Loading Posts...

ИИС вместо вклада: как уйти от налогов

Поговорим о финансовом инструменте, который может принести больше дохода, чем депозит, плюс позволяет получить вычет с прибыли.

Что такое ИИС?

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет в банке, брокерской или управляющей компании. Владелец ИИС вправе получить налоговый вычет и за счет этого увеличить доход от вложений. Но давайте разбираться по порядку.

Есть две стратегии управления ИИС

✓ Пассивная — вы кладете деньги на счет и доверяете его управление организации, в которой он открыт, например банку, или другому брокеру. Поскольку банк вкладывает средства
только в государственные ценные бумаги, то прибыль будет небольшой. Зато и рисков меньше.
✓ Активная – вы сами управляете своим счетом и выбираете, в какие ценные бумаги вкладывать деньги. Покупая акции частных, а не государственних компании, можно получить большую прибыль но и риск прогореть выше. Этот вариант только для опытных инвесторов.

При любой стратегии вы можете получить вычет либо от суммы вклада, либо от суммы дохода. Подробнее об этом в блоке «Два типа вычетов».

Особенности

✓ Прибыль по ИИС зависит от состояния экономики. Сейчас не самое благоприятное время для вложений в ценные бумаги, даже государственные. Но когда кризис достигнет дна, это будет очень разумно.
✓ В отличие от вкладов, вложения в ИИС не застрахованы государством.
✓ Размер налогового вычета по ИИС – 13%. Получать его можно ежегодно. Однако период действия счета – не менее 3 лет. Если вы закроете счет или заберете с него деньги ранее чем через 3 года, то вам придется вернуть полученный вычет. Однако доход от инвестиций вы при этом не потеряете.
✓ Вы имеете право открыть счет, но пока не класть на него деньги. Трехлетний период все равно начнет свой отсчет. Положите деньги, когда вам будет удобно.
✓ Минимальная сумма, которую можно к зачислить на ИИС, не установлена, хоть 1 тыс. руб. Максимальная – 1 млн руб. в год.
✓ Пассивный ИИС в любой момент можно сделать активным, и наоборот.

2 типа вычетов

Продумывать, какой вариант больше подходит вам, лучше до открытия счета.

1. Возврат 13% от суммы, внесенной на счет

Например, вы положили на ИИС 10 тыс. руб. В конце года или по истечении 3 лет (как вам удобнее) получили прибыль и оформили вычет 13% от суммы вложений (1300 руб. за год).
Хороший вариант для малоопытных, пассивных инвесторов, которые не рассчитывают получить большой доход от вложений.

Плюсы

✓ Вы получаете прибыль от вложений плюс вычет. За счет вычета доходность инвестиций возрастает на 13%, что уже однозначно больше, чем прибыль по любым вкладам.

Минусы

✓ Вложенные средства тоже могут уменьшиться, если ценные бумаги, в которые вы вложитесь, упадут в цене. Соответственно, вместо прибыли вы получите убыток. И даже налоговый вычет от суммы вложений может не компенсировать потери.
✓ Для получения такого вычета нужно иметь белую зарплату.
✓ В год посредством вычета можно вернуть не более 52 тыс. руб.
✓ Доход от инвестиций, который вы получите, будет облагаться налогом 13%. И его вернуть уже не получится.

2. Возврат 13% от полученного дохода (то есть вы вернете себе ту сумму, которую государство заберет в виде налога на прибыль)

Этот тип льгот больше подходит для активных инвесторов, которые готовы вкладываться в рискованные инструменты и рассчитывают получать большую прибыль.

Плюсы

✓ Наличие зарплаты для получения такого вычета не обязательно.
✓ На подъеме рынка акции могут принести хорошую доходность, плюс вы вернете себе налог 13%, которым она облагается по закону.

Минусы

✓ Если акции против ожиданий упадут в цене, прибыли не будет, а значит, и налог возвращать будет не с чего.
✓ Максимальный размер вычета не ограничен.

0
Ха-хаХа-ха
0
ЛайкЛайк
0
ВауВау
0
ДоволенДоволен
0
ПечальноПечально
0
ЗлюсьЗлюсь
Voted Thanks!
Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
Loading Posts...