Распространенное заблуждение таково: ведение семейного бюджета подразумевает знание, куда уходят деньги, и способность выжать из имеющихся средств максимум, то есть закрыть как можно больше потребностей, на самом деле вам нужно уметь не только считать доходы и расходы, но и создавать условия для роста совокупной прибыли, а также стимулировать себя и мужа к новым трудовым подвигам. При таком положении вещей семейный бюджет будет радовать вас постоянным увеличением.
Источники дохода
Основа любого бюджета — то, откуда приходят деньги. Чтобы представлять, на какую сумму в месяц вы можете рассчитывать, составьте список источников дохода. Это могут быть заработная плата, пособия, проценты по вкладам, рента от сдаваемой недвижимости, гонорары, прибыль от коммерческой деятельности и т. п. Занесите все пункты в табличку и проставьте напротив каждого сумму, которая получается в месяц.
Составляем категории трат
Теперь переходим к самому интересному: куда пропадают деньги, поступающие из источников дохода. Пожалуй, всем знакома ситуация: вроде бы ничего дорогостоящего не покупали, а от зарплаты уже мало что осталось. В таком случае нужно обязательно составить список категорий трат, чтобы выяснить, куда утекают деньги, и заткнуть подобные черные дыры. Для этого в течение месяца (а лучше двух) необходимо фиксировать все расходы (на продукты, проезд, счета, оплату услуг и покупку одежды, не забывая даже о самых мелких приобретениях типа шоколадок или жевательной резинки). Да, занятие довольно скучное, но тут главное запастись терпением. Решив следовать данной рекомендации, утешьтесь тем, что потом вам будет проще управлять деньгами.
Когда наблюдение закончится, получится довольно полная картина расходов. Вот тут-то и выяснится, кто «ворует» семейный бюджет. Очевидным станет то, что кажущиеся мелкими траты на деле не так уж и безобидны. Например, покупка шоколадки и газировки после работы всего за 100 рублей выпивается в 2000 рублей ежемесячных расходов на, по сути, бесполезные продукты. Если отказаться от этой не самой здоровой привычки, то за год только на ней можно сэкономить 24000 рублей. Наверняка вы найдете вырученным деньгам другое применение. И это только на одной «мелочи». Если подобных утечек обнаружится больше, то и экономия будет куда существеннее.
Распределяем семейный бюджет
Задача по ведению семейного бюджета заключается не только в том, чтобы с умом потратить общие деньги и не допустить превышения расходов над доходами. И даже не в том, чтобы исключительно сэкономить. Главное — приумножить имеющиеся финансовые ресурсы без ущерба для качества жизни. Для этого нужно овладеть искусством разделения трат.
Каждый доход, полученный из любого источника, должен быть разделен по следующим статьям:
10% — на активы. К ним относятся счета в банках, инвестиции, обучение — те траты, которые в перспективе позволят увеличить денежные поступления.
10% — на крупные покупки. Сюда можно включить траты на отпуск, ремонт, автомобиль и недвижимость. Этот же счет поддержит семью, если кто-то потеряет работу или заболеет.
10% — на развлечения. Очень важная статья расходов: если время от времени себя не баловать, то считать деньги, которых постоянно не хватает, и корпеть на трех работах, чтобы еще больше приумножить благосостояние, очень быстро надоест. Не забывайте о поощрениях: сходите в ресторан, закажите суши, съездите в однодневную экскурсию. У вас на это есть специальный бюджет.
5% — на благотворительность. Ведите себя так, как будто у вас уже столько денег, что ими не жалко поделиться с нуждающимися. Вы не заметите, как обретете новые источники дохода и улучшите материальное положение.
65% — на текущие расходы. Сюда относятся траты на еду, одежду, оплату услуг, проезд и пр. Обязательные статьи бюджета: на квартиру, детский сад, Интернет и мобильную связь — также необходимо непременно заложить в текущие расходы. Оставшиеся средства планируйте тратить на регулярные нужды. Если в этой статье образуется профицит, никто не мешает его перераспределить, в то время как пополнение текущих расходов из целевых пунктов баланса крайне нежелательно. Именно в рамках данного раздела можно и нужно экономить (как это делать, речь пойдет ниже).
Что такое пассивный доход
Это важная составляющая семейного бюджета. Такой доход позволяет повышать благосостояние без затраты времени и сил с вашей стороны, поэтому обязательно подумайте, как можно его получить. Источников пассивного дохода может быть несколько:
депозит в банке;
сдача недвижимости в аренду;
покупка акций и облигаций;
ПАММ-счета и ПАММ-портфели;
инвестиции;
партнерские программы.
Если ваши доходы достаточно высоки, то на текущие расходы можно оставлять не 65 %, а 55 % и, сразу размещая на счет в банке 10 %, получать проценты. При скромных денежных поступлениях в семейный бюджет для формирования пассивного дохода выделите часть средств из статьи «Активы».
За себя и за того парня…
Правда ли, что с этого года можно получить у работодателя компенсацию за отдых?
ИИС вместо вклада: как уйти от налогов
Как закрыть кредитную карту